A sus 45 años, Ajay Gupta tiene mucho de qué presumir. Como fundador y director ejecutivo de Gestión patrimonial de Gupta (GWM), su empresa controla más de mil millones de dólares en activos para personas de alto patrimonio neto. Desde 2014, ha aumentado su base de clientes en más del 100 por ciento, gracias en gran parte a su cliente estrella, Tony Robbins.
Robbins incluyó un agradecimiento a GWM en su libro más vendido, DINERO: Domina el juego . En un capítulo, el principal estratega de vida y negocios establece la diferencia entre un corredor tradicional y el estándar fiduciario más atractivo. Describe la trayectoria de Gupta como un fugitivo convertido en empresario de Merill Lynch.
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En los meses siguientes, me dice Gupta, comenzó a atraer más clientes que nunca. 'Una gran parte del crecimiento se debió a esa transferencia de confianza', dijo. Si bien el perfil promedio de un cliente con su empresa sigue siendo el mismo (la cantidad mínima que uno puede invertir con GWM es $ 1 millón, por una tarifa máxima del uno por ciento), señala que también ha visto una afluencia de inversores Millennials más jóvenes.
Gupta también tomó prestada una estrategia de inversión del multimillonario de fondos de cobertura Ray Dalio, uno de los entrevistados de Robbins. Al estudiar detenidamente la conversación grabada, adoptó una política que 'suaviza' la volatilidad de los activos de sus propios clientes: Primero, construye una cartera para cada 'temporada' económica (períodos de altas ganancias, bajas ganancias, alta inflación y baja inflación). inflación), y pone el 25 por ciento del riesgo de un cliente en cada uno.
No importa su edad, dice que hay muchas cosas que los emprendedores pueden hacer para mantenerse financieramente seguros y continuar acumulando fondos para durar.
Estos son sus cinco consejos principales para ahorrar en grande y hacerlo durar:
1. Evite los tres destructores de la riqueza.
Hay tres 'destructores' principales de la riqueza, dice Gupta, y son alarmantemente simples: tarifas, impuestos y decisiones emocionales.
“Intuitivamente, sin emociones involucradas, se podría decir que cuando las cosas van mal, compro más”, explicó. 'Cuando las cosas van bien, vendo'. Desafortunadamente, reconoce que la mayoría de la gente no está preparada para ser buenos inversores.
En la firma de Gupta, los inversores pueden minimizar el costo de los impuestos diversificando sus carteras con inversiones inmobiliarias. 'Cuando eres dueño de una propiedad inmobiliaria, estás apalancando la inflación', dijo. 'La mayor parte de los ingresos que recibiría está protegida de los impuestos porque se está beneficiando de la depreciación'.
2. No ponga todo en su negocio. Podría fallar.
Los emprendedores ya están asumiendo una cantidad excesiva de riesgos, por lo que Gupta desaconseja poner todo su capital en una nueva startup. 'Uno de los mayores errores que cometen los emprendedores es que ponen todo en su negocio', dijo Gupta. Págate a ti mismo primero.
3. Elija un plan 401 (k) sólido y económico.
Gupta enfatizó la importancia de elegir un plan 401 (k) de bajo costo para sus empleados, especialmente porque los dueños de negocios son los fiduciarios de esos planes.
Desafortunadamente, la mayoría de los planes 401 (k) son extremadamente costosos, por lo que es importante identificar primero los fondos de bajo costo.
Gupta está particularmente impresionado con la herramienta 401 (k) de Vanguard. En su firma, eligió America's Best 401 (k.)
4. Una vez que ingrese el dinero, no tome decisiones impulsivas.
Los empresarios que han vendido empresas por millones (o incluso miles de millones) a menudo se ven tentados a reinvertir sus ganancias en otra parte. Aún así, es importante no asumir demasiadas cosas con demasiada rapidez.
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'Da un paso atrás y vuelve a sentarte con un fiduciario', dice Gupta.
Si se trata de una cantidad sustancial de riqueza, sugiere dividirla en dos grupos: su presupuesto operativo para el resto de su vida y el grupo en el que junta un plan de '100 años'.
5. Si es posible, manténgalo en secreto.
Por supuesto, Gupta reconoce que los emprendedores suelen ser dueños de negocios 'de por vida' que están ansiosos por prestar fondos a sus amigos cuando pueden, o, a menudo, por iniciar nuevas empresas. Aún así, dice que es una buena idea mantener su patrimonio bajo el radar durante algún tiempo.
'En esta época, la gente se enterará', concede. 'Pero si no le dices a nadie, menos gente vendrá a pedirte dinero'.
