FICO, proveedor del puntaje crediticio más utilizado en los EE. UU., Está realizando grandes cambios en su sistema de puntaje crediticio que entrarán en vigencia este verano. La empresa dice Estos cambios probablemente afectarán a 110 millones de estadounidenses, cuyas calificaciones crediticias subirán o bajarán. Es probable que unos 80 millones experimenten cambios significativos de 20 puntos o más.
Esto es lo que necesita saber.
¿Por qué FICO está realizando estos cambios?
Una de las razones es que los puntajes crediticios de los consumidores estadounidenses han ido aumentando desde 2009, alcanzando un promedio de 706. Los puntajes más altos reflejan alguna combinación de una mejor calidad crediticia a medida que la economía se ha fortalecido, cambios en el puntaje de FICO en los últimos años y los efectos de una asentamiento entre varios estados y las tres compañías de informes crediticios más grandes del país, TransUnion, Equifax y Experian. Como resultado de ese acuerdo, las compañías de informes crediticios eliminaron los elementos crediticios negativos de los informes de millones de estadounidenses. FICO insiste en que las puntuaciones mejoradas reflejan una mejora de la calidad crediticia, no una inflación artificial de las puntuaciones, pero al menos algunos prestamistas no están tan seguros. También les preocupa lo que sucederá si la economía se debilita.
Con su nuevo FICO Score 10 T, los prestamistas podrán tomar mejores decisiones sobre préstamos, dijo la compañía en un comunicado de prensa. Esto podría resultar en una reducción de hasta un 10 por ciento en los incumplimientos en las nuevas tarjetas de crédito, hasta un 9 por ciento de reducción en los incumplimientos en los préstamos para automóviles nuevos y una reducción del 17 por ciento en los incumplimientos en las nuevas hipotecas, afirma la compañía. Los prestamistas tendrán la opción de retener el puntaje FICO anterior, pero parece probable que cambien al nuevo.
¿Mi puntaje crediticio aumentará o disminuirá?
Depende. De acuerdo a la El periodico de Wall Street , La nueva puntuación tendrá en cuenta dos años de niveles de deuda en lugar de solo el mes anterior. Eso significa que si, por ejemplo, cada año acumula una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito comprando regalos durante las vacaciones, pero luego paga rápidamente esa deuda en el nuevo año, el efecto negativo en su puntaje crediticio será menor que en el pasado. . Por otro lado, si su nivel de deuda ha aumentado con el tiempo, verá un impacto mayor en su puntaje crediticio que en el pasado. Los pagos atrasados también pesarán más que antes. Por otro lado, si ha pasado más de un año desde la última vez que no realizó un pago, es posible que termine con una puntuación más alta de la que hubiera tenido antes.
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Incluso si está pagando a tiempo, si anteriormente siempre canceló sus tarjetas de crédito, pero ahora tiene un saldo de mes a mes, eso reducirá su puntaje de crédito más de lo que lo habría hecho anteriormente. Y una cosa más: si sacó un préstamo personal para cancelar o cancelar la deuda de la tarjeta de crédito, pero luego volvió a aumentar los saldos de sus tarjetas de crédito, es probable que su puntaje crediticio disminuya más de lo que lo habría hecho antes.
¿Qué debo hacer con todo esto?
En su mayor parte, debe seguir los mismos consejos que siempre ha escuchado sobre la gestión de la deuda, especialmente la deuda de la tarjeta de crédito. Pero hay algunas advertencias adicionales. Primero, si anteriormente tenía muchas deudas y / o se atrasó en los pagos, pero recientemente se limpió, tenga paciencia. Es posible que su nuevo buen comportamiento tarde un poco más en reflejarse en su puntaje crediticio.
A continuación, es incluso más importante que antes realizar los pagos con tarjeta de crédito y otros préstamos a tiempo. Si aún no lo ha hecho, configure pagos automáticos para que se cubra al menos el pago mínimo. Debe pagar más que el pago mínimo para cancelar o cancelar la deuda de su tarjeta de crédito, pero al menos tener el pago mínimo deducido automáticamente para usted evitará que se le impongan cargos por pago atrasado, y evitará que los pagos atrasados disminuyan su puntaje de crédito.
Es posible que esté considerando obtener un préstamo personal para consolidar parte o la totalidad de la deuda de su tarjeta de crédito. Eso puede ser una gran idea porque terminará con una tasa de interés más baja, lo que significa que puede salir de la deuda más rápido. Sin embargo, si elige esta opción, asegúrese de no comenzar a acumular saldos de tarjetas de crédito nuevamente. De lo contrario, su puntaje crediticio no solo se verá afectado, sino que estará aún más endeudado que antes.
El nuevo puntaje FICO presta mucha atención a la tendencia de su deuda a lo largo del tiempo y usted también debería hacerlo. Si su deuda total se está reduciendo y lo ha sido durante los últimos meses, FICO considerará que está en el camino correcto y su puntaje crediticio debería reflejar eso. No solo eso, en realidad estarás en el camino correcto. Y puede esperar el día en que estará libre de deudas.
