Las grandes transiciones son ejemplos fascinantes de cómo las empresas tratan desesperadamente de aferrarse al pasado; conduciendo usando su espejo retrovisor. Eso nunca funciona. Por ejemplo, la transición de la era industrial.
No necesita que le diga que estamos atravesando una era de tremenda transición e interrupción para las industrias tradicionales de la era industrial. Los gigantes tecnológicos como Amazon y Google han alterado radicalmente el comercio minorista, la publicación y la publicidad. Uber ha diezmado los taxis, Airbnb está intentando hacer lo mismo con la hospitalidad. Amazon ha establecido recientemente sus sitios sobre atención médica.
La amenaza es clara. Los íconos de la era industrial desde hace mucho tiempo, desde GE hasta Kodak, están fallando rápidamente, y no en el buen sentido.
La pregunta que todos tienen es: ¿qué y quién es el próximo en la lista de candidatos para la disrupción? De hecho, estoy siendo amable. Llamémoslo como es, aniquilación.
La respuesta proviene de aquellos bastiones de la era industrial que albergan la mayor fricción y complejidad en la forma en que se venden y se prestan servicios a los productos y, sin embargo, han estado protegidos por importantes barreras de entrada, como la regulación, el valor percibido de su marca o el consumidor. aceptación de su ineficiencia por falta de alternativas y diferenciadores distintos al precio.
Una grieta en la piedra angular de la era industrial
Deténgase y piense qué industrias se ajustan a esa descripción y es probable que una de las que aparezca en la parte superior de la lista sea la de seguros.
Aceptamos los seguros como una parte tan necesaria de vivir en el mundo moderno que nos olvidamos de lo reciente que es su amplia disponibilidad. Los seguros de base amplia para las personas que protegen contra la propiedad residencial y los accidentes, los accidentes, la vida y la salud son todos avances relativamente recientes de los últimos 200 años. En muchos sentidos, el seguro es una piedra angular, algunos podrían decir que es la base, de la era industrial.
Sin embargo, es un proceso de negocio completamente complicado, altamente regulado e intrínsecamente difícil de navegar. Pocos de nosotros entendemos el funcionamiento interno y la complejidad del negocio de los seguros. Por ejemplo, mira esto ilustracion animada de un ecosistema de seguros, todos los socios involucrados en la redacción de una póliza, y puede apreciar los increíbles costos de coordinación como un vasto ecosistema de socios.
Las compañías de seguros, por otro lado, no se ven a sí mismas como especialmente vulnerables a las amenazas existenciales, debido a las protecciones gubernamentales vigentes que regulan cómo se venden los productos y servicios de seguros. En efecto, todos operan con el mismo nivel de limitaciones e ineficiencias.
Sin embargo, como dice el refrán, las vacas sagradas hacen las mejores hamburguesas.
cuanto mide justina valentin
Si bien algunas aseguradoras ya están haciendo esfuerzos para aplicar nuevas tecnologías, estas están destinadas principalmente a competir con otras compañías de seguros establecidas. Por ejemplo, las aplicaciones de seguros en línea de GEICO y la respuesta instantánea le han permitido funcionar con un excedente de efectivo del 300% sobre los pasivos comprometidos; el punto de referencia estándar para la industria de seguros es solo del 30%. Eso significa que GEICO tiene diez veces más efectivo para invertir que sus competidores.
Otro ejemplo es el sensor de seguimiento integrado Snapshot de Progressive, que informa sobre sus comportamientos de conducción para ofrecer incentivos de tarifas.
Hay una clara ventaja competitiva en ambos casos, pero palidecen en comparación con los nuevos modelos comerciales de seguros que vienen de fuera de la industria; las amenazas existenciales que finalmente crean los grandes cambios en cualquier industria.
Advenedizos como Limonada , Huddle y Amazon ya están comenzando a ofrecer productos para seguros de propiedad y accidentes. Lemonade se lanzó en 1/3 de todos los estados y ofrece cotizaciones instantáneas utilizando un bot de IA y lo que llama, 'Seguro impulsado por IA e impulsado por el bien social'.
Otros, como Ladder (ladderlife.com) utilizan una aplicación en línea y algoritmos de backend para proporcionar una cotización instantánea sobre seguros de vida sin la necesidad de ninguna intervención humana, por ejemplo, un corredor. Aunque, en algunos casos, se requiere la visita de un técnico de laboratorio según su historial de salud. Me conecté y en cinco minutos tenía una cotización para una póliza multimillonaria lista para que la aceptara.
Otros advenedizos de la tecnología de seguros, como MetroMile, que perfilo en mi libro Revelando lo invisible , están comenzando a proporcionar seguros de automóvil en un modelo más a pedido que solo requiere que compre un seguro según el uso.
Y ahora para algo completamente diferente
Pero aquí está la gran noticia. En un estudio reciente de J.D. Powers, un asombroso 33% de los millennials dijeron que elegirían obtener un seguro de propiedad y accidentes (P&C) de Google o Amazon. (El número fue un poco más bajo para una población interdemográfica. Consulte los resultados de la encuesta a continuación).
La Práctica de la Industria de Seguros P&C de J.D. Power fue directamente a la fuente, el consumidor, para preguntar cómo se sentirían los clientes reales de seguros para el hogar sobre la presencia de compañías de tecnología en este espacio.
Hablé con Tom Super, director de la práctica de seguros de propiedad y accidentes de J.D. Power, y la persona que dirigió la investigación de J.D Power. Lo que describió fue una industria que no solo necesitaba cambiar debido a cómo la tecnología está permitiendo nuevas formas de recopilar información y determinar el riesgo, sino también debido a la demanda de los consumidores que buscan cada vez más alternativas al antiguo modelo de seguros que involucraba a los corredores. agentes, precios oscuros y largos tiempos de espera.
Aquí hay un poco de lo que encontró el estudio de J.D. Power:
1) El 20% de los consumidores utilizaría Amazon o Google para el seguro del hogar
Los datos revelaron que el 20% de los consumidores usarían Amazon o Google para su seguro de hogar. Los millennials mostraron un interés aún mayor con un 33% por Amazon y un 23% por Google. De los que indicaron que estarían dispuestos a cambiarse, el 80% tiene actualmente un seguro con la gran aerolínea nacional.
2) 75% de los consumidores interesados en telemática doméstica
Las tecnologías inteligentes para el hogar están revolucionando muchas áreas del hogar, desde simples funciones de comodidad que ahora pueden encender y apagar las luces o acceder al entretenimiento en el hogar mediante el control de su teléfono hasta la seguridad del hogar y el soporte de emergencia con apagados y alertas automáticos.
La industria de seguros se está dando cuenta y quiere participar en la acción. Las aseguradoras ven las tecnologías inteligentes para el hogar como una oportunidad para profundizar sus relaciones con los clientes, mientras que al mismo tiempo mejoran las opciones de cobertura del hogar y la suscripción. Si bien las principales compañías de seguros para el hogar han comenzado a aventurarse en estas áreas, no se han realizado muchas investigaciones para comprender la demanda del consumidor a medida que estas características están disponibles.
3) El 46% de los consumidores estaría dispuesto a permitir que su compañía de seguros del hogar acceda a la tecnología de sensores domésticos inteligentes en electrodomésticos, como refrigeradores, acondicionadores de aire, para ayudar a prevenir pérdidas y mal funcionamiento.
4) El 34% de los consumidores probablemente se cambiaría a una compañía de seguros para el hogar que ofreciera opciones de protección y pérdida de tecnología inteligente para el hogar. ¡Eso sube al 57% para los millennials!
Industrialización a la individualización
A partir de estos hallazgos, queda bastante claro que la industria de seguros está lista para la disrupción. Espere que grandes actores como Amazon y Google pronto ingresen a estos mercados con ofertas que construyan o adquieran (probablemente este último). Si desea una oportunidad totalmente nueva para construir una nueva empresa que tenga una gran posibilidad de ser adquirida, este es un espacio ideal para pensar.
Y no es solo el seguro lo que se verá afectado. Según una investigación realizada por Accenture, El 93% de los directores de estrategia de todas las industrias creen que su empresa se verá afectada en cinco años. Y, sin embargo, solo el 20% siente que está preparado para ello.
La conclusión es que estamos atravesando una transición de la era industrial, en la que la escala significaba despersonalización y ofrecer un tamaño único para todos los productos, a una era de hiperpersonalización en la que cada producto tendrá que adaptarse a las necesidades únicas de cada consumidor. La respuesta a lo que sigue es que estamos entrando en la era de la individualización en la que cada producto y servicio no solo se personaliza, sino que se construye según las necesidades específicas de cada persona.
Puede ser difícil aceptar eso después de haber crecido en la era de la industria, pero las empresas que no lo entienden, ya sea en seguros, banca, atención médica, educación, manufactura, venta minorista o cualquier otra industria, pronto se encontrarán. al timón del pasado.
