A última hora de la noche del miércoles, los fundadores detrás de Mailpile, un cliente de correo electrónico centrado en la privacidad que ya recaudó más de $ 130,000 en Indiegogo, recibieron un mensaje que ningún crowdfunder quiere escuchar: PayPal había congelado aproximadamente un tercio de los fondos en su cuenta.
El cofundador de la empresa escribe:
Después de cuatro llamadas telefónicas, la última de las cuales hablé con un supervisor, el entendimiento al que he llegado es que, a menos que Mailpile proporcione a PayPal un desglose presupuestario detallado de cómo planeamos utilizar las donaciones de nuestra campaña de financiación colectiva, no liberarán el bloqueo. en mi cuenta durante un año hasta que hayamos enviado una versión 1.0 de nuestro producto ...
Esto nos pone en una posición increíblemente incómoda, ya que no sentimos que esté remotamente en su jurisdicción pedir un presupuesto detallado de nuestro negocio, más de lo que está dentro de nuestro derecho pedir el de ellos.
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Mailpile no es la primera campaña ( o pequeña empresa, para el caso ) para sufrir las políticas aparentemente draconianas de PayPal dirigidas contra los crowdfunders. A principios de este mes, GlassUP, que está creando gafas de realidad aumentada, PayPal congeló su cuenta en Indiegogo. Y en abril, PayPal congeló casi $ 1 millón en la cuenta Indiegogo del desarrollador de juegos Lab Zero por razones similares.
Justificación de PayPal
Mientras escribía esta historia, me comuniqué con PayPal para ver si la compañía quería responder por un comentario. Esto es lo que recibí:
Nos hemos comunicado con @MailPile y se ha eliminado la limitación. Apoyar las campañas de financiación colectiva es una parte nueva y emocionante de nuestro negocio. Trabajamos en estrecha colaboración con líderes de la industria como Indiegogo y adaptamos nuestros procesos y políticas para brindar un mejor servicio a las empresas innovadoras que dependen de PayPal y las campañas de financiación colectiva para hacer crecer sus negocios. Nunca queremos interponernos en el camino de la innovación, pero como empresa de pagos globales debemos asegurarnos de que los pagos que fluyen a través de nuestro sistema en todo el mundo cumplan con las leyes y regulaciones. Entendemos que la forma en que cumplimos con estas reglas puede ser frustrante en algunos casos y hemos realizado cambios significativos en Norteamérica para adaptarnos a las necesidades únicas de las campañas de crowdfunding. [énfasis añadido]. Actualmente estamos trabajando para implementar estas mejoras en todo el mundo.
Poco después de recibir el correo electrónico, hablé con un representante de la empresa. Le pregunté, específicamente, qué tipo de 'cambios significativos' se habían realizado. Su respuesta fue bastante opaca, diciendo 'Estamos trabajando con Indiegogo para impulsar las mejores prácticas'.
Ahora, volvamos a Mailpile.
El representante de PayPal no puede o no quiere comentar sobre campañas específicas, pero está bastante claro que, en términos generales, las justificaciones de PayPal para las cuentas congeladas se deben a una preocupación completamente razonable por el fraude y las devoluciones de cargo. Es decir, si un crowdfunder no entrega el producto y / o servicio, es probable que los clientes soliciten un reembolso a la compañía de la tarjeta de crédito, que la compañía de crédito luego pasará a PayPal.
Normalmente, PayPal intentará diferir ese contracargo al comerciante, pero en el crowdfunding, donde la cuenta de un comerciante puede estar agotada en el momento en que se emite un contracargo, esencialmente no hay garantía de que PayPal pueda recuperar los cargos.
PayPal, entonces, es bastante agresivo al detectar proyectos que podrían ser potencialmente fraudulentos.
Un comentarista de Hacker News resume con precisión el dilema del crowdfunding de PayPal, escritura :
¿Por qué Paypal es muy escéptico con las preventas? Porque, si el negocio fracasa (como suele ocurrir con los nuevos negocios), los clientes voluntad presentar devoluciones de cargo. Sus bancos escucharán 'el comerciante de Internet no entregó lo prometido' y mantendrán el contracargo automáticamente . Paypal perderá ese argumento con el banco, el 99,999% de las veces, y tendrá que buscar la restitución del comerciante.
Paypal tiene que realizar la suscripción, básicamente, adivinar los riesgos probables y la probabilidad de un reembolso parcial, para las nuevas cuentas comerciales. ¿Qué porcentaje de las ventas están en riesgo de contracargo en un negocio de preventa? Un porcentaje muy alto (TM). ¿Cuál es la probabilidad probable de fracaso de un nuevo negocio al desarrollar un nuevo producto? Bastante alto. Ante la falla del producto, ¿qué activos estarán disponibles para Paypal (en la cuenta de Paypal o en la cuenta bancaria vinculada) para la recuperación automática del negocio fallido? Very Little (TM). ¿Cuál es el margen de Paypal en este negocio? Una fracción de un por ciento.
PayPal en una encrucijada
Claramente, el crecimiento del crowdfunding y la preventa presenta un nuevo paradigma para los departamentos de riesgo y detección de fraude de PayPal. En el pasado, las alarmas de detección de fraude de PayPal se activaban en gran medida por una actividad anómala: entradas o salidas masivas de efectivo de cuentas que normalmente no ven mucha actividad. (La empresa literalmente emplea 'cientos de académicos de matemáticas con doctorados' para monitorear la actividad en el sistema). Aún así, algunos creen que la compañía no se ha puesto al día. Peter McElwee, escribiendo en The Quantum Capital Fund Investment News, escribe que PayPal simplemente no 'obtiene' crowdfunding:
El problema no radica en una intención maliciosa por parte de PayPal, sino en su falta de comprensión de cómo funciona el crowdfunding ...
Fue algo interesante ver con qué rapidez PayPal revirtió su decisión contra Mailpile. Quizás todavía tenían miedo otro desastre de relaciones públicas , como cuando cerraron una campaña de caridad Secret Santa.
Es un momento crítico para PayPal, especialmente porque los competidores, incluidos WePay, Stripe y Amazon Payments, están ganando terreno entre los empresarios que, quizás con bastante justicia, están hartos de las políticas de financiación colectiva de PayPal.
