Para cualquiera que no solo compró, sino que también hizo el largo y difícil trabajo a través del libro de Benjamin Graham, El inversor inteligente , felicitaciones, eres uno del 10 por ciento que superó el primer capítulo. Para el otro 90 por ciento, hay un libro mucho más simple y fácil de entender de Tony Robbins llamado Dinero, domina el juego: 7 sencillos pasos hacia la libertad financiera .
Ahora, aprecio plenamente que Cullen Roche y otros en la comunidad financiera no estén de acuerdo con algunas de las conclusiones y recomendaciones de Tony Robbins. Esto es especialmente cierto cuando Robbins se toma el tiempo para ilustrar cuánto una tarifa del 1 por ciento o incluso del 3,5 por ciento por administrar activamente su dinero puede afectar negativamente sus resultados financieros a largo plazo. Y, como él señala, '¡Un increíble 96 por ciento de los fondos mutuos administrados activamente no logran vencer al mercado durante un período prolongado de tiempo!'
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Los asesores financieros y los administradores de fondos mutuos administrados activamente tienen mucho que perder y se les pide que trabajen en este libro, por lo que no es de extrañar por qué tantos de ellos buscan desacreditar el proyecto de más de cinco años de Robbins con más de 600 páginas de información detallada.
Tony Robbins es un maestro en estudiar y luego modelar un comportamiento exitoso, ya sea personal, profesional o, en este caso, administración de dinero e inversiones. Este libro es el resultado de una obsesión por comprender cómo las mentes financieras más brillantes de nuestros días navegan con éxito a través de todas las condiciones económicas. Incluye entrevistas con Paul Tudor Jones, Charles R. Schwab, Carl Icahn, T.Boone Pickens, Ray Dalio, John C. Bogle, David F. Swensen, Mary Callahan Erdoes, Kyle Bass, Marc Faber, Sir John Templeton y Warren. Buffett.
Si bien resumiré los siete sencillos pasos, realmente se lo debe a usted mismo al leer este libro. Nada en un solo artículo podría hacer justicia a la increíble investigación y la forma reflexiva en que Tony Robbins aborda uno de los temas más importantes que afectarán la calidad de su vida, especialmente en sus años de jubilación. Y a diferencia de cualquier otro libro de finanzas que haya recogido y dejado de leer sumariamente, este libro es realmente DIVERTIDO de leer. No es tarea, es una narración magistral con un propósito dirigido. Si los principales multimillonarios de nuestro día se reunieran para ayudarlo con sus finanzas, ¿no se tomaría el tiempo para escuchar todo lo que tienen que decirle? Sí yo también.
Paso 1: haga lo más importante Financiero Decisión de tu vida . En esencia, primero debe decidir convertirse en inversor (no solo en consumidor). Esto significa automatizar un porcentaje específico de sus ingresos que se destina a su 'Fondo de la Libertad' (es decir, sus ahorros ideales para la jubilación, que calcula en función de su resultado financiero deseado). Si no puede comprometer la cantidad que necesita, existen excelentes estrategias, incluido el plan 'Ahorre más mañana', que lo ayudarán a reducir la cantidad que necesita ahorrar cada mes.
Paso 2: conviértete en un experto: conoce las reglas antes de entrar en el juego. Aquí, se deshace de los nueve mitos más comunes sobre las tarifas, la gestión activa frente a la gestión pasiva de fondos, los costos reales de inversiones específicas, los corredores frente a los fiduciarios, los fondos con fecha objetivo, los planes 401 (k) y Roth 401 (k) y el riesgo asimétrico. . Al comprender estos conceptos erróneos, puede minimizar el riesgo de perder dinero y pagar tarifas en exceso, y crear estrategias de inversión con ventajas fiscales. Esto es el equivalente a 'medir dos veces, cortar una vez' en el mundo empresarial. Si conoces las reglas del juego, es menos probable que pierdas cuando juegas.
Paso 3: haz que el juego se pueda ganar. Aquí es cuando calcula exactamente la cantidad de dinero que necesitará para su libertad financiera. La mayoría de las personas crean un número artificial que parece imposible de lograr, por lo que retrasan el inicio de sus ahorros e inversiones. Para hacer estos cálculos muy simples, Robbins proporciona una aplicación móvil complementaria. También observa sus hábitos de gasto y cómo puede acelerar su plan para lograr la libertad financiera más rápido, desde limitar sus compras diarias por impulso (es decir, café, alcohol, comida rápida, etc.) hasta reducir sus impuestos, ganar más, reubicarse y mejorando su estilo de vida. Aquí hay muchas ideas sobre cómo lograr los resultados financieros deseados más rápidamente.
Paso 4: haga lo más importante Inversión Decisión de tu vida. Se trata de la asignación de activos, el reequilibrio y el promedio de costos en dólares. Antes de comenzar a invertir, debe determinar su propia tolerancia al riesgo, la frecuencia de reequilibrio para mantener esta tolerancia al riesgo y una estrategia de inversión de promedio de costo en dólares mensual. Una idea interesante es no solo tener dos categorías (es decir, 'Riesgo / Crecimiento' frente a 'Seguridad / Conservador'), sino también incluir un cubo de 'Sueños' que claramente no se trata de invertir, sino de poner dinero a un lado para las cosas en vida que te motive. Esto puede ayudarlo a impulsarlo, a medida que ahorra e invierte más para su futuro.
Paso 5: cree un plan de ingresos de por vida. Se trata de comprender los rendimientos que obtiene actualmente de sus inversiones en comparación con otras carteras y las asignaciones de activos recomendadas. Esto incluye el establecimiento de un plan de ingresos garantizados de por vida a través de varias formas de anualidades y estrategias de seguro de vida eficientes en términos de impuestos. Estos son los secretos de los ultrarricos, ya que estas herramientas no son ampliamente conocidas por la mayoría de las personas y, sin embargo, permiten a los ultrarricos minimizar su exposición fiscal y proteger sus activos para sus hijos, nietos y bisnietos.
Paso 6: invierta como el 0,001 por ciento. Aquí es donde aprendes que el peor entorno es tu mayor oportunidad: comprar cuando todos los demás están vendiendo en pánico y vender cuando los mercados se están volviendo locos en la dirección positiva. No siempre es necesario ser contrario, pero los mercados golpeados crean una riqueza significativa, y el miedo y otras emociones distorsionan los valores verdaderos. La mayoría de los inversores adinerados han descubierto cómo obtener rendimientos asimétricos (es decir, arriesgar 1 dólar para ganar 5 dólares), mientras que la persona promedio arriesga la mayor parte de sus inversiones para obtener rendimientos del 4 al 8%.
Paso 7: ¡Hágalo, disfrútelo y compártalo! Aquí es donde Tony Robbins realmente brilla, ya que estos principios son fundamentales para su discurso motivacional y su entrenamiento de vida inspirador. Gran parte de la inversión es psicología. Podemos elegir ver el mundo como escaso o abundante. Podemos ver el mundo lleno de problemas u oportunidades. La preparación diaria y la apreciación de lo que ya tiene le asegurará que se concentre en los resultados que realmente desea, en lugar de preocuparse por lo que no tiene y no tomar medidas debido al miedo y otras emociones negativas que lo están frenando.
Quizás el recordatorio más poderoso es que 'la repetición es la madre de la habilidad. La acción es donde se encuentra todo tu poder ... el conocimiento no es poder, la ejecución es . ' En otras palabras, tome medidas masivas cuando obtenga grandes conocimientos. Si no ha leído este libro, entonces su próximo paso de acción es claro: ¡Compre y lea este libro!
